02.07.2015
Обзор рублевых пластиковых карт банков Москвы с доходностью 10% годовых и выше

Вслед за очередным снижением Центробанком ключевой ставки банки принялись снижать ставки по вкладам и доходным картам. 1 июля 2015 года для многих банков ознаменовалось изменением тарифов по выпуску и обслуживанию пластиковых карт, в том числе в части начисления процентов на остаток собственных средств.

Портал Банки.ру решил выяснить, в каких московских банках еще можно оформить рублевую карту с доходностью 10% годовых и выше.

Топ-8 предложений банков был составлен с учетом максимально возможной доходности, предусмотренной тем или иным продуктом. Карты банков расположились в порядке убывания процентной ставки. Карты с одинаковой доходностью были ранжированы по стоимости годового обслуживания – наиболее высокие позиции заняли карты с меньшей платой за первый год обслуживания.

Первое место занимает "Доходная" карта Мосстройэкономбанка (М Банка) с начислением 14% годовых на остаток. Проценты по карте рассчитываются ежедневно и выплачиваются ежемесячно при условии, что среднемесячный остаток на счете составлял более 50 тыс. рублей.  Карта доступна в категориях Visa Classic и Visa Gold. При оформлении карты требуется внесение страхового депозита сроком на один год на сумму 100 тыс. рублей по классической карте и 500 тыс. рублей – по золотой. На сумму страхового депозита также начисляются проценты, но уже по ставке 14,3% годовых.

Второе место занимает карта Локо-Банка "Максимальный доход". Максимально возможный доход по карте может составлять 13,5% годовых при одновременном соблюдении следующих условий: ежедневный остаток на счете варьируется в диапазоне 40 тыс. – 2 млн рублей и ежемесячная сумма покупок по карте составляет не менее 40 тыс. рублей.

По карте предусмотрен cash back – 0,5% от суммы безналичных операций. Также с 1 июля по 31 августа 2015 года в рамках акции "Пять с плюсом", расплачиваясь картой за покупки на АЗС на сумму свыше 3 тыс. рублей в месяц, клиенты получают возмещение (cash back) в размере 5% от потраченных средств, но не более 1 тыс. рублей в месяц.

На третьей позиции – карта "Накопительная" Русского Ипотечного Банка с доходом 12% годовых. Указанная ставка действует начиная со второго расчетного периода при хранении на счете суммы 30–700 тыс. рублей и совершении хотя бы одной операции оплаты товаров и услуг или пополнения картсчета в этом расчетном периоде.

Четвертое место – карта "Экспонента Platinum" банка "Российский Капитал" с доходом 10,6% годовых. Ставка действует при хранении на счете суммы более 300 тыс. рублей и совершении операций в торгово-сервисных предприятиях (ТСП) на сумму свыше 200 001 рубля.

Особенностью и преимуществом этой карты является то, что проценты выплачиваются ежедневно, а не раз в месяц, как бывает чаще всего.

Далее (5–8-е места) в порядке убывания стоимости за первый год обслуживания расположены продукты, обеспечивающие доходность на уровне 10% годовых.

По карте "iBANK Platinum" Итерактивного Банка, находящейся на пятом месте, 10% годовых начисляются на сумму среднемесячного остатка, уменьшенную на 30 тыс. рублей при условии, что сам среднемесячный остаток составил не менее 30 тыс. рублей, а сумма покупок по карте за расчетный период – не менее 10 тыс. рублей. При расчете среднемесячного значения не учитываются остатки свыше 300 тыс. рублей.

Карта "Лояльная" Национального Банка "Траст" заняла шестое место. При оформлении карты требуется внесение первоначального взноса на счет не менее 100 тыс. рублей. Проценты начисляются на ежедневный остаток в пределах 3–300 тыс. рублей включительно.

На седьмой позиции "Карта роста" Транскапиталбанка, проценты по которой начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца при условии поддержания ежедневного остатка в диапазоне 25–300 тыс. рублей.

Восьмое место – у карты "Автокопилка" АйМаниБанка.

Не вошли в топ-8, но заслуживают внимания карты с овердрафтом Бинбанка Кредитные Карты – "Платиновая" и "Универсальная Black". Проценты на остаток собственных средств, рассчитанные по ставке 10% годовых, зачисляются банком не на карточный, а на бонусный счет. Снять наличные с этого счета невозможно, зато можно использовать накопленные бонусы на оплату товаров и услуг в ТСП.

Также на рынке представлены карты с доходом пониже. Например, банк "Русский Стандарт", Интеркоммерц Банк, Соверен Банк, Русславбанк, Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал предлагают ставку 9% годовых для начисления процентов на остаток собственных средств.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 1 июля 2015 года.

Карта/Банк Категория Максимальный процент на остаток, % годовых Выплата процентов, порядок Стоимость первого года обслуживания, руб.
"Доходная"

Мосстройэкономбанк (М Банк)
Visa Classic

Visa Gold
14 ежемесячно 0
"Максимальный доход"

Локо-Банк
Visa Platinum

MasterCard Platinum
13,5 ежемесячно 0 - 4 200
"Накопительная"

Русский Ипотечный Банк
Visa Gold

MasterCard Gold
12 ежемесячно 0
"Экспонента Platinum"

"Российский капитал"
MasterCard Platinum 10,6 ежедневно 1 500
"iBANK Platinum"

Интерактивный Банк
Visa Platinum 10 ежемесячно 0
"Лояльная"

Национальный банк "Траст"
MasterCard Platinum 10 ежемесячно 0
"Карта роста"

Транскапиталбанк
Visa Classic 10 ежемесячно 690
"Автокопилка"

АйМаниБанк
MasterCard Gold 10 ежемесячно 0 - 1 140