02.04.2012
Лучшие инвестиционные решения в России и за рубежом

Времена, когда эффективным инструментом сбережения считался матрас или сейфовая ячейка, остались в прошлом. Многообразие решений, которые предлагает сегодняшний финансовый рынок, позволит каждому выбрать индивидуальную стратегию инвестиций.

Игорь ЯшаяевИгорь Яшаяев, директор по работе с VIP-клиентами банка «ТРАСТ»:

Инвестиционные решения, доступные российским инвесторам, постепенно приближаются к стандартам зарубежного финансового рынка. В обоих случаях основным принципом инвестирования является диверсификация - по классам активов, валютам и инструментам инвестирования.

Консервативным инвесторам лучше всего подходят традиционные депозиты . Инвесторы, имеющие счета в зарубежных банках, могут открыть так называемый фидуциарный депозит в российских кредитных организациях. Это актуально, поскольку в западных банках ставки по вкладам заметно ниже, чем у нас. Кроме того, по условиям фидуциарного депозита, информация о вкладчике и размещенной им сумме нигде не фигурирует, западный банк в данном случае выступает посредником и вкладывает деньги клиента как юридическое лицо. Сейчас такие депозиты открываются на суммы от 1 млн долларов, однако в ближайшее время планка может снизиться.

Для массовой аудитории, которая не очень хорошо разбирается в финансовом рынке, простой и интересный вариант - коллективные инвестиции . И в нашей стране, и за рубежом действует широкая линейка паевых фондов. Большинство западных инвесторов вкладываются в ПИФы на долгосрочные периоды (от 5 лет).

Еще один надежный инструмент, более доходный по сравнению с депозитами - кредитные ноты . Это ценные бумаги в иностранной валюте или российских рублях, предоставляющие инвесторам право получения денежных поступлений по займу, предоставленному компании-заемщику. В отличие, например, от облигаций, кредитные ноты не торгуются на фондовом рынке, стало быть, их цена не падает. Кроме того, клиент может в любой момент "выйти" из ноты, и банк обязуется выкупить ее по оговоренной изначально цене.

Также в России сейчас довольно популярен производный финансовый инструмент - структурированные ноты , привязанные к определенному базовому активу через опцион. Структурированные ноты могут быть как на рост, так и на падение выбранного актива, но, в отличие от кредитной ноты, как правило не гарантируют 100% возвратность капитала.

Для продвинутых инвесторов как в России, так и за рубежом наиболее популярным и прогрессивным инструментом инвестирования являются ETF (Exchange Traded Funds - биржевые индексные фонды ). Они значительно дешевле и вместе с тем более ликвидны, чем классические паевые фонды. ETF, как акции и облигации, можно продавать на фондовом рынке. Часто они привязаны к сырьевым продуктам (нефть, зерно, др.) и коррелируют с различными индексами. Это молодой продукт, существующий на рынке около 20-25 лет.

Также продвинутые инвесторы часто хеджируются и пользуются производными инструментами - фьючерсами и опционами для получения более высокой доходности.

Есть еще целый ряд инвестиционных возможностей: доверительное управление, брокерские услуги, FOREX, индексируемый депозит, векселя, валюто-обменные решения, кредитование и многие другие.

Почти все западные и российские банки предлагают клиентам, заинтересованным в эффективных вложениях, персонального менеджера - инвестиционного консультанта . В сегменте mass affluent ("состоятельные люди") и high net worth ("богатые люди") работают высокопрофессиональные специалисты, которые помогают клиенту создать эффективный инвестиционный портфель, в зависимости от его толерантности к риску, горизонта инвестирования и других потребностей. В нашей стране, в условиях весьма низкой финансовой культуры общества, услуги консультантов особенно актуальны.

Если у вас есть значительная сумма для инвестирования, но пока нет специальных знаний, лично я рекомендую обратиться за консультацией по выбору оптимальных инструментов к опытному консультанту.

Об авторе:
Игорь Яшаев присоединился к команде банка «ТРАСТ» осенью 2011 года. Имеет многолетний успешный опыт работы в сегменте инвестиционных, страховых, банковских и кредитных продуктов, предназначенных для состоятельных клиентов.

Ссылка на оригинальную публикацию