Безналичные операции

Банк осуществляет следующие операции, связанные с безналичными расчетами:

Осуществление безналичных переводов в рублях и иностранной валюте
Зачисление средств на счета клиентов в рублях и иностранной валюте
Безналичные операции с использованием аккредитивов в валюте РФ
Оперативный розыск сумм и урегулирование рекламаций и запросов
Формирование для клиентов любых форм отчетности о движении средств по их счетам в банке

Преимуществом банка при проведении расчетов является наличие широкой корреспондентской и разветвленной собственной филиальной сети. Это позволяет минимизировать сроки исполнения платежных документов клиентов. При этом списание средств осуществляется в соответствии с установленным в банке режимом операционного дня в день подачи платежных документов клиентом (при их получении банком до окончания операционного дня) или на следующий день (при их получении банком после окончания операционного дня).

Зачисление средств на счета клиентов в рублях и иностранной валюте осуществляется в день поступления средств на корреспондентские счета банка. Для большего удобства распоряжения счетом банк предлагает своим клиентам работать с использованием системы дистанционного обслуживания «Банк-Клиент», позволяющей клиенту управлять своим счетом непосредственно из офиса. Это позволит сэкономить время и минимизировать количество ошибок при заполнении платежных документов.

Использование при безналичных операциях расчетов в форме аккредитива, позволит Клиенту Банка снизить коммерческие риски, так как обеспечивает надежное и быстрое получение выручки от контрагентов Клиента.

Аккредитив — это уникальный инструмент финансовых обязательств, который позволяет соблюсти независимые интересы Клиента Банка и его контрагента.

Правила осуществления в НБ «ТРАСТ» (ОАО) расчетов в форме аккредитивов на территории Российской Федерации (для юридических лиц и индивидуальных предпринимат

НБ «ТРАСТ» (ОАО) — осуществляет операции по аккредитивам на территории Российской Федерации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка, регламентирующими порядок проведения расчетов в форме аккредитивов и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Банк осуществляет расчеты в форме аккредитивов на территории Российской Федерации по счетам Клиентов (плательщика и получателя средств), открытых в филиалах Банка.
Банк осуществляет открытие покрытых (обеспеченных денежными средствами Клиента) аккредитивов и внесение изменений в условия аккредитива в части увеличения суммы аккредитива при наличии остатка денежных средств на счете Клиента (плательщика), необходимого для формирования покрытия по аккредитиву.
Открытие Банком непокрытых (гарантированных) аккредитивов производится в индивидуальном порядке по согласованию с Головным офисом Банка, оформление необходимых при этом дополнительных документов (соглашения между банками и Банком и Приказодателем) производится также индивидуально и в настоящих Правилах не рассматривается.
Банк не вмешивается в договорные отношения Клиентов между собой. Взаимные претензии по расчетам между Клиентами, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке без участия Банка.
Банк не несет ответственность за утерю документов почтовыми службами при пересылке документов.
Банк осуществляет проверку документов, представленных для оплаты по аккредитиву, по внешним признакам и не несет ответственности за их подлинность.
Платежи по аккредитиву производятся Банком в безналичном порядке.
Документы, формируемые Клиентом для представления в Банк (заявление на открытие аккредитива, распоряжение на внесение изменения в условия аккредитива и другие документы Клиента, содержащие инструкции Банку в рамках расчетов по аккредитиву), а также реестр счетов ф.0401065 должны быть заверены подписями лиц, имеющими право подписи расчетных документов, и оттиском печати, согласно заявленным Банку образцам.

В случае, если Заявление на аккредитив оформляется и подписывается лицом, подпись которого отсутствует в карточке образцов подписей и оттиска печати, дополнительно предоставляется документ, удостоверяющий личность указанного лица и, и доверенность на право открытия аккредитива.
Банк осуществляет открытие аккредитива на основании Заявления на открытие аккредитива, составленного Клиентом (плательщиком) в двух экземплярах по установленной Банком форме . Оба экземпляра Заявления на открытие аккредитива должны быть заполнены идентично. Исправления, помарки, подчистки и использование корректирующей жидкости не допускаются.

Заявление на открытие аккредитива, составляется в соответствии с условиями договора, заключенного между Клиентами.

В заявлении на открытие аккредитива Клиентом (плательщиком) указывается:
- наименование Банка-Эмитента;
- наименование Банка-Получателя;
- наименование Исполняющего Банка;
- срок действия аккредитива (указывается дата закрытия аккредитива с учетом даты последней отгрузки и срока, необходимого для представления получателем документов по аккредитиву);
- вид аккредитива (указывается "покрытый"/"непокрытый", "отзывный"/"безотзывный«);
- условие оплаты (указывается «с акцептом» или «без акцепта»);
- наименование товаров (работ, услуг), для оплаты которых открывается аккредитив;
- номер и дата договора на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг);
- срок отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг);
- наименование грузополучателя и его местонахождение (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- место назначения груза (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- полное и точное наименование документов, против которых производится выплата по аккредитиву (с указанием количества представляемых оригиналов и/или копий);
- дополнительные условия аккредитива;
- налог на добавленную стоимость (выделяется отдельной строкой; либо отдельно делается ссылка на то, что налог не уплачивается).
В поле «дополнительные условия» указываются следующие параметры аккредитива:
- способ исполнения аккредитива (платеж по предъявлении, платеж с рассрочкой платежа с указанием количества дней рассрочки и даты, с которой такая рассрочка отсчитывается);
- возможность частичных отгрузок (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- возможность перегрузки (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- место отгрузки товара (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- наименование грузоотправителя, если он отличается от получателя по аккредитиву (для аккредитивов, открываемых на поставку товаров);
- срок для представления документов в банк;
- сторона (плательщик и/или получатель), оплачивающая банковские комиссии (с указанием комиссии какому банку какой стороной оплачиваются);
- любые другие условия аккредитива.
Аккредитив является отзывным, если в Заявлении плательщика на открытие аккредитива не указано иное.
Условия отзывного аккредитива считаются измененными (либо аккредитив может быть изменен) без согласия получателя средств.
Условия безотзывного аккредитива считаются измененными (либо аккредитив может быть изменен) только при получении согласия получателя средств.
Банк уведомляет Клиента (получателя средств) об открытии в его пользу аккредитива не позже рабочего дня, следующего за днем поступления аккредитива от банка-эмитента, путем направления аккредитива Банком в адрес Клиента (получателя средств) почтовой связью (заказным письмом).
Для внесения изменения в условия открытого аккредитива Клиент (плательщик) представляет в Банк два экземпляра Заявления на внесение изменения в условия аккредитива, в котором обязательно должны быть указаны номер аккредитива, присвоенный Банком, дата аккредитива, сумма аккредитива, перечень изменений, которые следует внести в условия аккредитива, а также сторона, оплачивающая комиссии за вносимые изменения.
При получении уведомления об авизовании изменения условия безотзывного аккредитива Клиент (получатель средств) должен письменно подтвердить Банку свое согласие с указанным изменением, либо отказаться от изменения условий аккредитива.
Для исполнения аккредитива Клиент (получатель средств) в течение срока действия аккредитива представляет в Банк документы, подтверждающие выполнение условий аккредитива, и четыре экземпляра реестра счетов ф.0401065, оформленного в соответствии с требованиями Положения Банка России от 03.12.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива Банком не производится.
При установлении несоответствия документов, представленных получателем по аккредитиву, условиям аккредитива Банк вправе отказать в их принятии. При этом Банк уведомляет Клиента (получателя средств) о расхождениях с условиями аккредитива, выявленных в представленных документах.
При отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия закрытие аккредитива производится по заявлению Клиента (получателя средств) об отказе от использования аккредитива с указанием причины (если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива).